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我发现一个奇葩的现象，新手们似乎都认为“淘宝开店”引流、提升流量最重要，却忽略了流量能不能转化订单……

搞流量，是真的简单，每天花个几百上千广告费，根本不怕没人；

但问题来了，流量来了，顾客会不会付款？

恐怕不用多久，新手们又会来问：为什么刷单了、开车了，流量也有了，却没有订单、或者转化低的令人发指，该怎么办？

为什么我有时老强调，当你决心做电商、开网店，就必须“系统学习”。

比如，从零开始了解“平台流量有哪些”、“各流量的结构组成是怎样的”、“各流量对店铺/产品的价值是什么”等等底层逻辑。

只有深刻理解这些“逻辑”，就不会掉坑、更不会被人带偏。

否则，今天看某个大神说“刷能够打爆单品”，明天读到哪个专家说“开车能提升搜索流量”等等，你根本没有“底层逻辑”去判断“是对，还是错”。

不论线上还是线下，搞流量之前，绝对会做好几个环节，如：

1）产品有没有市场需求？2）产品有需求，那么有没有处于淡旺季？3）产品价格/功能等在“同类市场”有没有竞争力？4）市场竞争环境有没有变化？5）产品优化是否基于“市场分析”做足差异化？6）甚至，产品上架相关信息是否符合平台入池标准？

等等。

所以，在题主没有大致阐述店铺与产品的“基础信息”时，要想全面透彻的概括，那真会脱层皮。

就像问“我才成年两个月，为什么找不到女朋友”。

这么广义的问题，负责点的作者会全面概括，让新手有个大致的认识，尽可量的少走弯路；而营销号只会避重就轻的轻描淡写，突出某个引流技巧、又或者某个基础优化，就为了割韭菜。

所以，我才说，“没有流量”不可怕，但必须理解“底层逻辑”，才能“对症下药”。

否则，再问十年，结果都难改变。

我建议，题主不凡多了解、理解“平台规则及竞争机制”后，再用“两个链接”分开实践，答案就出来了。

看一万遍、听一千遍，反复纠结不如实践几遍。

就像我，实践过刷、直通车、万象台、淘客、直播等方式后，抛开产品款式、价格、标题、主图、详情、营销等等不说，还是刷最有性价比、最有效果。

我团队2月10日开始操作的案例。

这个趋势图，很明显吧？

再来个4月操作的案例。

这也很直观吧？

我并非怂恿、鼓吹刷，而是希望大家一定要理解“规则及机制”、熟练“玩法及细节”、掌握“核心侧重点”，不是一门心思钻在“某环节”上投机取巧、走捷径。

我一直强调：开网店，本质就是做生意；

而做生意想赚钱，肯定是个环环相扣、相辅相成的系统活，绝不是完全依赖“歪门邪道”，忽略“店铺运营”其他环节的重要性。

作为创业者，我们需要了解、熟悉一些“歪门邪道”，并在“必要时期”选择。

但不是常态，请大家一定要正视“生意本质”。

从“运营层面”深入思考，不论选款测款、标题优化、开车怼单、淘客聚划算等等操作，本质上都围绕几个核心：销售额、dsr、人群标签、时间赛马等维度。

而销售额、dsr、人群标签等维度，再细化就是点击率、转化率、停留时间、跳失率等数值；

这些数值牵一处动全身，没办法单独拿一项来说；

理解不了深层次的逻辑，就会跟知乎上的绝多数新手一样：要么怼单没效果、要么有流量卖不出去、要么卖出去却亏十几万……

淘宝店开了两个多月了，没什么人买，直通车又烧不起，该怎么办呐……?

我提醒大家，这种劳民伤财的事，你不了解、也不懂、更不会的话，千万千万不要瞎操作。

免得浪费时间、浪费精力，更浪费钱~

与其这么浪费，我真心建议三个方向：

要么，找个靠谱的人带带自己；

要么，找个公司打几年工；

要么，关店别干了；

来回就这么几条路，没有什么捷径，大家都是这么过来的。

非要一味孤行、强撸瞎搞，等你玩个寂寞、或血本无归，再想想我的这段话……

啥都晚了！！！

为避免大家掉坑，我来分享一些靠谱点的干货。

熟悉我的粉丝都知道，我从2013年第一次做“女装”扑街后，转战到“洗护-身体乳”产品。

因为亏的底朝天，没法再像“女装”一样豪横，不得不老老实实琢磨“怎么搞流量”、“怎么卖出去”。

在我们那个年代，远不像现在还有“互联网”可以脑补各种资讯、还能求助大神“点拨”，完全只能靠自己瞎折腾、摸石头过河。

在尝试无数种“引流推广”后，最终发现，还是“人为操作”最有效、性价比最高。

后来，赚了点钱，算是有点“心得”，开始做其他产品。

比如，“女鞋”中的“增高鞋”、“新娘鞋”、“小白鞋/小脏鞋”，我都干过。

再比如，“家电”中的“空调扇”、“取暖器”，我也干过。

近八年创业，每一年、每个季度，除我公司稳定的项目外，干过很多杂七杂八的“潜力产品”。

什么养生桶、足疗桶，什么螃蟹、猕猴桃，什么电动牙刷、睫毛增长液等等，无数个案例的“操作文档”我都一一保存。

这就是我一直强调的：我们一定要理解“规则及机制”、熟练“玩法及细节”、掌握“核心侧重点”，这会帮助我们在其他产品、或者领域，有更好的基础。

比如，用于团队“新进职员内训”，或者用于某个新项目“参考复盘”。

俗话说，没吃过猪肉，总见过猪跑吧？

这些，都非常具有参考价值、借鉴摸索的存在。

说这么多，不是来营销的，而是向大家传达一个思想：我分享的所有干货，都源自“亲身经历”，而非空穴来风、剽窃杜撰。

每一年、每个季度，我团队操作的新项目，都可以从我“专栏文章”一一论证。

案例剖析｜淘宝开店23天赚30000，新店从0到日发90单运营干货解剖，新手小白卖家操作步骤教程！

希望大家花点时间、走点心看完这篇文章，跟着学一学、做一做，千万不要丢在“收藏夹”吃灰。

因为，看一万遍、不如动手做几遍。

只有自己亲自摸索、实践过，你才会积累大量的操作经验。

如需详细透彻的“一对一系统提升方案”，请知乎“付费咨询”，一顿饭钱，终身受益。

首先，我得严肃、认真的提醒大家：不要盲目“上产品”、做“标题”、似懂非懂的“补单开车”等等，随着了解更多，你会发现所做的，90%都是瞎折腾。

所以，必须先了解一些“常规框架（公式）”，再一步步找到问题本质、对症下药。

比如：没访客、没销量怎么办？权重是什么、由哪些维度组成？

这就必须理解“销量是怎么形成的 ”、“平台的流量有哪些”、“流量的结构是什么”、“获取流量有哪些技巧”、“辅助流量提升的细节又有哪些”等等……

销量（订单）=流量*转化

你想要“销量（订单）”，就必须得获得“流量”、同时做好“转化”。

流量（访客）=免费板块 + 付费板块 + 活动板块免费板块=搜索入口 + 猜你喜欢 + 收藏/加购 + 淘口令 + 图搜 + 微淘 + 其他付费板块=直通车 + 超级推荐 + 钻展 + 淘客（暂定义）活动板块=每阶段主题活动（如618）+ 聚划算 + 淘抢购 + 天天特价 + 淘金币等转化=单品硬实力 + 单品硬实力 + 流量精准度 + 店铺硬实力产品硬实力=款式 + 价格（营销）+ 初始属性等单品硬实力=销量 + 评论 + dsr等流量精准度=搜索入口（关键词精准引流）+直通车 + 超级推荐 + 人气（收藏/加购）等店铺硬实力=信誉/层级 + dsr

当我们理解这些逻辑，几乎就知道“没流量/没订单”的问题在哪了。

比如：没有流量、没有订单，你需要哪个入口的订单？

如果你有钱、有资源，并且产品具备“绝对竞争力（价格或款式等全网唯一）”，那么大胆投入广告费就行了，像“脑白金”一样硬怼央视黄金时段。

但我提醒下：不论你有钱、还是没钱，一个淘宝店铺、单品，不管处于什么阶段、什么高度，想得到稳健良性的发展，肯定离不开“免费流量”；

毕竟，“免费流量”的精准性高、流量稳定且爆发性强，远比“付费广告”更持续、更具性价比。

可是，在“免费流量”中最让大家青睐又头疼的绝对是“搜索流量”及“手淘首页-猜你喜欢”两个流量入口；逻辑烧脑、操作繁杂、细节琐碎，非常消耗我们的时间及精力，甚至操作成本。

比如：“搜索”基本构成=顾客搜索“关键词” + 点击产品“主图”，形成“访客/流量”。

透彻的概括：“标题”必须包含顾客所搜索的“关键词”，并出现在“搜索页面”，这叫展现/曝光（排名）。

但注意：如果店铺权重（信誉/层级）较低，即便产品包含“关键词”，也很难被顾客看见；

店铺权重=店铺框架 + 经营现状；店铺框架=商家层级 + 信誉 + 经营时长；经营现状=主营占比 + DRS + 上新率/动销率等 + 经营健康度（扣分/严重投诉等）

所以，在新店这个阶段的单品，可从“一个角度”思考：

选择“产品匹配性高”的精准长尾词，搜索人气3000-5000、转化率相对较高，并有策略性的组合排序。

只有这个精准性词，才有机会被“顾客搜索”并通过“主图”文案或视觉刺激，产生“点击”，获得“访客/流量”。

所以，“标题及主图”对于新店新品而言，真的很重要！！！

“标题优化”参考文章：《三个策略，打造新品黄金标题》

“提升点击”参考文章：《引爆新品点击率的主图制作方法》

这“两点基础结构”没做好，几乎不会获得“流量”、更别指望产生“订单”。

“自然搜索”爆发特性=“关键词权重” + “人群标签” + “单品产出价值”，同时又挂靠 “店铺权重”相辅相成。

“关键词权重” 分为三个层面：

一是“初级体验”（人气）二是“中级体验”（销售额/标签/时间赛马）三是“完整体验”（收货/dsr/追评）；

所以，“关键词”想要得到更多的“/展现曝光”（被顾客搜索并且看到），“完整体验”行为一定要重视。

我所分享的“黑搜/白搜”，就是基于这个原理，烧脑吧？

而“人群标签”，从2017年淘宝平台推行的“个性化”开始，尤其重要；顾客（淘宝账号）一系列的消费行为，将影响“关键词”的展现人群，通俗概括：千人千面。

所以，“人群标签”与产品的相关性密不可分。

“单品产出价值”又细分为：单品总产出（销售额）、流量入口价值（哪个流量入口产出多就侧重哪个）；

任何单品，在平台“竞争体制”内都存在一个标准（这是我团队反复实践感受到的），而这个标准，又在“店铺层级/信誉”的约束下，我们的潜在对手就是同个层级同个信誉框架的卖家。

我常举例：九年义务教育也都分“年级”，每个年级也都有优等生、中等生、差生，而我们处于哪种“学生”？

我们要做的，就是在该个年级逐步“健康升级”。

可很多卖家都在盲目比较“某某同行比我卖的便宜、某某天猫都已经卖了几万件”、甚至，在找“竞品怼坑产”时都分不清谁才是自己真正的对手。

你特么连一年级的同学都干不过，却纠结跟哪个大学生干一架，这不扯淡一样吗。

所以，我常说，不要盲目追捧一些营销号的黑搜技巧、又什么找个竞品怼坑产的简单操作，这些作者几乎都没有讲透深层次的“逻辑”，在你并不理解的阶段去操作，很容易竹篮打水一场空。

“自然搜索”流量的持续爆发、增长=上述条件满足 + 店铺权重突破

以上公式，仅是个人职业生涯所揣测，并无平台官方标准。

这类基本的“自然搜索”思维框架，它又需要整个店铺、单品的各个细节维度支撑；

如同：你走路，原则上是“脚”；实际是大脑支配、全身协调辅助的行为。

而这些，只要你谨记在心，经营店铺、操作单品就会思路清晰很多；“店铺没有流量、产品没有流量、自然搜索没有流量”就从这个源头开始思考，你就不会被无良的“大神”们以“各种直通车、淘客、活动”等方式忽悠！

所以，大家理解我为什么不建议新手盲目操作了吧？

我们想要尽可量、尽快抓住“搜索流量”，就必须先做好“基础辅助性”环节，如下：

1）类目与产品相关性比如：“T恤”可以放在“服饰类目”，也可以放在“家居服类目”，不同品类的市场需求及流量是不一样的；2）初始属性是否符合当下需求比如：“T恤”的款式、颜色、材质、风格等是否迎合市场需求，这涉及“选品”、“测款”层面，需要结合“生意参谋的数据分析”再做优化；3）价格是否处于市场高消费区间比如：“T恤”的价格，30%用户喜欢10-50元的T恤、60%用户喜欢50-120元的T恤、8%用户喜欢120-300的T恤，产品定价不同，最终“平台流量推送”也不一样，“平台大数据”绝不会把“售价100的产品”与“常年消费10几20块钱的人群”相匹配；4）标题/主图/营销是否具备差异化竞争力比如：每个关键词都有数据值，类目词、二级词、精准长尾词等等数据竞争度都不一样，所以在新品新店阶段，优先从“精准长尾词”开始；5）上架卡位，规避“月销几千件的爆款”正面竞争比如：周一下午三点，全网“搜索页面”有几百个“月销几千的爆款”在上架，如果你的店铺信誉一钻以下、新品销量十几件，几乎成了炮灰；……

这直接决定最终“完整体验”的结果是否健康良性、或者恶性循环。

说直白点，就是影响“搜索流量”最终的爆发时间有多快、爆发力度有多大、爆发持续性有多长。

作为老前辈，我分享一些团队的实战干货，让大家有所启发、少走弯路。

注意：必要的一些环节，我肯定有所保留，但不影响大家有个框架、方向去摸索、思考。

（如需一对一系统学习，请“值乎”付费咨询。）

在新店新品也好、老店新品也罢，补单也行、开车也可，我们都会“前期阶段”做好几个环节：

一、调研“市场需求”，挖掘最易赚钱的产品！从平台调研、生意参谋分析，什么款式、材质、风格、价格、功能等维度的产品容易赚到钱。说白了，就叫「选品、测款」。二、梳理“产品梯队”，提升全店赚钱的上限！什么是主营产品、什么是关联产品，主营产品中哪个主推、哪个辅助等等，以精细化的小爆款群切入市场各个需求点。说白了，就叫「产品布局」。三、分析“竞争环境”，做足产品差异竞争力！同类产品的标题关键词、主图点击率、详情转化率、上架时间段、单品营销策略等维度，做到敌有我有，敌无我还有的地步，为接下来的引流推广打好基础。说白了，就叫「内功优化」。四、设定“推广计划”，灵活运用每一种技巧！新品阶段补哪些词、刷到什么程度再开车、开车又怎么提升关键词排名、开到什么程度又用淘客怼羊群效应等等；说白了，就叫「引流推广」。

只有精准的抓住“市场需求”、清晰的掌握“竞品情况”、明确“推广节奏”，做到知己知彼的程度，心底自然有底了。

我详细分享一些实战干货，图文并茂、通俗易懂、操作性强，希望大家点赞收藏、学以致用。

很多朋友确定某个品类、或具备某类货源优势，大都凭着喜好、感觉去卖某个产品，这是非常致命、敷衍且不负责的做法。

因为，你的产品并不是“国际大牌”等具有号召力的品牌，根本引导不了市场需求、也引领不了行业风向，必须看清现实、学会理性、保持务实，踏踏实实的从“市场需求”中调研。

我们要多维度、最大化的了解，市场上什么款式、材质、风格、价格、功能等属性的产品，更有概率赚到钱。

还是跟上一段“找工作”的逻辑一样：我们要了解什么平台、哪种工作、什么公司，大概率上能让自己拿到高薪、在新城市生存！

1）先从“生意参谋”评估“市场数据”

“生意参谋”对于我们卖家而言，实在太重要太重要了，就像吃饭需要筷子和碗一样，很难完全抛开。

不论你处于“选品”、“测款”过程，或是“标题优化”、“补单/开车”过程，再或“店铺问题诊断”，几乎离不开。

（关于“新手卖什么产品最大概率能赚钱”，推荐大家看看我的文章，这里重点讲“测款”。）

淘宝开店卖什么产品好？新手开网店如何选品？一套思维逻辑、两个工具、五点核心，高效挖掘“蓝海潜力款”！

所以，有条件，那就买一个，一千多一年；

实在想省钱、或者店铺暂未满足购买条件，那就租一个，几百块钱一年。

（实在找不到路子，我提供个方便租给你。）

下面，我以“毛呢大衣女”为例。

（注：在秋冬季，“女装”细分类的产品非常非常多，我个人倾向于“个性化/小众/暴利/刚需”类别的产品，比如“真丝连衣裙”、“大鹅羽绒服”、“羊绒衫”等，切记举一反三。）

打开“生意参谋-市场-搜索分析”，输入“毛呢大衣女”，查看30天的数据

从“毛呢大衣女”数据中，我们可以看到“30天行业数据”缓速上升，并非像“羽绒服女”等热门产品一样上升“夸张”。

一个“搜索人气”51843、一个248158，从“市场需求”而言，“羽绒服女”更具商业价值。

但是，咱们得认识一点，对于新手来说，没有渠道优势、也没有技术壁垒、更没有资金后盾，“毛呢大衣女”比“羽绒服女”更适合新手。

那么，其他“毛呢外套”等相关词的横向推算，我就不一一概括了，大家学会举一反三。

接着，我们点开“相关分析”，看看“毛呢大衣女”中，哪些关键词更有“市场需求力”。

勾选“搜索人气”、“搜索热度”、“支付转化率”、“在线商品数”、“商城点击占比”、“交易指数”等，再以“7天”、“日”时间段，评估所有数据。

搜索人气，指关键词有多少人搜索；搜索热度，指关键词被搜索多少次；交易指数，指关键词成交过程的订单、访客数等综合数值；支付转化率，指搜索关键词最终产生订单的比例；在线商品数，指关键词下，有多少相关产品；商城点击占比，指关键词被搜索后，顾客最终点击天猫的占比；

根据以上数据，这个“产品”的市场需求、竞争力等信息轮廓，大致就清晰了。

注：上面的概括，是便于大家理解，具体数据的详解，请参考百度，或平台规则。

通常下，我建议我的学员们以“搜索人气5000-10000”为标准；

因为，数据太少，市场太小，没搞头；数据太高，市场太大，咱搞不赢。

我以“毛呢大衣女秋冬”为例，给大家分析一次公式：

搜索人气11476、搜索热度33650、转化率7.03%、在线商品数201760、天猫占比34.23%……

这个关键词，7天有“11476人”产生“7.03%”的订单，约700多个订单；

其中，天猫占比200多个订单、淘宝C店占比近500个订单。

通俗概括：

这个关键词，在七天内，产生了700多个订单，其中淘宝卖家产生了500多个、天猫卖家产生了200多个……

根据公式，再推算其他关键词，咱们淘宝卖家的“市场需求”还算可观吧？

如果你是淘宝卖家，你会不会觉得“有搞头”？

如果有，我们再接着“深入分析”哪种“毛呢大衣”更好卖。

在“生意参谋”，我们点开“关联修饰词”，得出完整的“属性”。

肉眼可见：女、秋冬、冬、加厚、新款、妮子、双面、宽松、长款……

那么，咱们作为卖家，几乎知道“什么特性的产品”大概率好卖了吧？

你特么总不至于选“薄款”、“春秋”、“修身”吧，大哥！！

再接着，我们点开“关联热词”……

通过上图，我们能清晰的看到哪些属性更“热门”，以至于后续“标题优化”中、甚至补单中，要抓住的“侧重点”就在这。

学到这，你是不是从未想过，整个“选品”、“市场分析”、“数据判断”这么简单、这么容易？

相比“照某君/照某酱”这类号称淘宝店主、十年实战经历的大神们，在选品、测款的分享中，我比他们更全面、详细、透彻吧？

由此推断，他们根本不具备实战能力、更没有成功开店的经历，我这么点评不算污蔑攻击吧？

看到这，暂别激动、先安抚下，我们还得更清晰的掌握“竞争环境”，从中更进一步判断：我们卖这个产品，能不能搞定其他对手、有多少赚钱的胜算？

2）再从“竞争环境”判断“操盘胜率”

经过第一步的调研，我们再回到“淘宝网”评估“竞争环境”恶不恶劣、“市场需求”大不大。

搜索“毛呢大衣女”、“毛呢外套女”等词……

核心来了，这是半桶水“大神们”更难分享的实战细节。

因为，他们根本没这经历、更谈不上成功打造过爆款；所以，这些实战细节，他们完全没概念、更无从说起。

我们先看“每个价格”的竞争情况

如，174-695元60%用户喜欢的价位，这类“竞品销量”大都在2000-3000件

如，0-174元30%用户喜欢的价位，这类“竞品销量”大都在4000-5000件

再到“阿里巴巴”查看“毛呢大衣女”相关供应链

从上述数据，我们可以大致评估几个层面的信息：

a、肉眼可见，“低客单”比“高客单”较恶劣；基于选品讲过的“五点核心”，我会偏向“高客单”保持利润、不打价格战；b、肉眼可见，“受青睐”的款型为“加厚”、“双面”、“中长款”等；c、肉眼可见，“月销2000件”真不算竞争恶劣，小卖家不贪心，连补带卖“月销500件”，没什么难度；d、肉眼可见，“阿里巴巴”供货价大都在“100元左右”，小卖家定价在“188-200内”，利润保持在“80-100元”出头，喝点汤；

先不说我的学员月销可以达到上千件，就新手、小白而言，最差卖个“100件”不过分吧？

以我一贯主张的理性、务实的态度出发，开个网店赚个三五千收入，这没多大难度吧？

拿货算100元、定价188元、利润80元左右，卖出100件几乎达到10000元收入。

看到这，你还觉得难，那就把这100件，分摊在不同产品连接上。

比如：188元的主推款、208元的辅助款、268的利润款等等三个不同产品（款式或材质等），侧重不同的市场需求。

假设，主推款卖60件、辅助款卖30件、利润款卖10件，整个“目标任务”是不是更清晰、明确了？

如果，你觉得这个标准还是很难，我非常诚恳、且负责的建议你，好好找份工作吧，别再幻想创业了。

如果，你看到曙光、也具备了一些信心，那么一步步往下好好学。

很多朋友在“上架优化”上，太过于敷衍、按部就班、依葫芦画瓢，这都是半桶水大神们复制粘贴的“普及型资讯”害了你。

尤其是那句“新店新品有流量扶持”的口号，我真心看着就想笑。

但凡开个店，找个产品按部就班“上架”就能获得流量扶持、就能卖出去、就可以赚钱，哪里还轮得到你，我都早去了。

一个很简单的逻辑：你不认识马云、马云也不认识你，你在淘宝开店的贡献，充其量缴纳1000元保证金，就想白嫖、伸手党平台上几百上千万的买家……

你说这是不是扯犊子？

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数字人民币走进千家万户 数字人民币什么时候走进千家万户

数字人民币走向国际化需要公链,数字人民币走在世界前列,数字人民币走势是什么意思,数字人民币走入杭州传统庙会

转自：经济日报

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，稳妥推进数字货币研发。《“十四五”数字经济发展规划》强调，积极借鉴国际规则和经验，围绕数据跨境流动、市场准入、反垄断、数字人民币、数据隐私保护等重大问题探索建立治理规则。近年来，数字人民币试点扎实推进，有力促进社会消费回暖与潜力释放。本期邀请专家围绕相关问题进行研讨。

持续推进试点助力提振消费

如何理解数字人民币在保民生、促消费、扩内需、稳增长中发挥的重要作用？

王伟进（国务院发展研究中心公共管理与人力资源研究所公共管理研究室主任）：中国人民银行在数字人民币领域的布局较早，就其发展进程而言，大致分为三个阶段：理论初探阶段、研发设计阶段、试点发展阶段。今年以来数字人民币试点发展继续跑出加速度，加快融入百姓衣食住行的各个领域。

试点覆盖地区持续增多。2019年末，中国人民银行在深圳、苏州、雄安、成都以及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月开始，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连作为试点地区，形成“10+1”的试点格局，基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区，涉及场景包括公用事业、餐饮服务、交通出行、零售商超、证券及政府服务等。截至目前，试点范围已扩大至17个省（市）的26个地区。

试点实施方案相继出台。各地普遍提出具体量化指标，优先试点对公领域应用，重视数字人民币对实体经济的支撑作用。例如，江苏作为首个公布数字人民币试点工作方案的省份，提出到2025年底基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。浙江义乌出台深入推进小商品市场数字人民币试点工作方案，提出到2023年底在全国率先落地3个标志性应用场景，小商品市场数字人民币交易金额超过100亿元、交易笔数超过100万笔。

参与主体更加多元。数字人民币试点工作不仅有各级政府的推动，有广大群众的参与，平台和龙头企业的实践也不断增多，这将加速数字人民币在日常生产和生活场景中的普及。从平台方来看，支付宝支付平台已接入数字人民币，淘宝、饿了么、天猫超市、盒马等均可使用数字人民币付款。从智能手机方看，作为支付的硬件载体，小米、vivo、华为等手机厂商已将数字人民币无电支付功能落地。

应用场景不断丰富。应用场景涉及财政资金的使用、金融贷款的发放、公积金的使用、跨境支付等。例如，江苏常熟已试点用数字人民币向中小微企业发放贷款，并印发关于实行工资全额数字人民币发放的通知，对在编公务员（含参公人员）、事业单位人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。苏州推出方便灵活就业人员缴存公积金的数字人民币场景。同时，一些经营主体还参与了数字人民币跨境应用场景测试。此外，基于数字人民币的实时结算、可追溯、效率高、安全便捷等特性，将在零售支付、民生服务等方面加快场景拓展。

交易量不断扩大。目前，国有六大行以及招商、兴业、微众、网商银行等均是数字人民币的运营机构，可提供相关服务。数字人民币APP（试点版）支持单独开通钱包快付的机构已超过100家，场景拓展已从纯线下向线上线下融合转变。截至2022年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

试点工作的扎实推进，不仅使数字人民币日益得到推广，社会认知度、接受度和美誉度也逐步提升，而且在保民生、稳增长和治理现代化等方面发挥了重要作用。

第一，数字人民币让生产生活更加便捷。一方面，让支付更加简单，可实现无网无电支付功能，只需使用手机“碰一碰”终端即可完成支付，缩小了数字鸿沟，解决了老人、小孩等特殊群体的支付问题。另一方面，有利于节省支付费用。例如，对于工资发放，不仅可以减免手续费将数字人民币从手机APP提取到银行卡，且可以直接在支付宝和微信消费。

第二，数字人民币助力促消费、扩内需和稳增长。一些地方和平台通过数字人民币发放红包和消费券，并依托这些平台的大数据优势，数字人民币得以向特定的消费者和商户设定消费券额度和场景，有力提振了消费。同时，外贸支付更便捷。作为世界小商品之都，义乌的一些市场推出数字人民币兑换机，能够支持含人民币在内的数十种主流币种兑换，且支持身份证、护照、港澳台通行证等诸多证件。

第三，数字人民币加速治理现代化进程。数字货币具有很好的可追溯性，加之数字人民币具有法定地位，有利于让每一笔交易和支付得到完整准确记录，减少了洗钱、财产隐匿、资金挪用和外逃等问题，促进资金的数字化监管。从长远角度看，不仅有利于反腐取证、案件侦查和防范金融风险，还有利于建立广覆盖、全时段、统一的社会信用体系，进而加速治理的智能化转型，推进国家治理体系和治理能力现代化。

应用模式涵盖线上线下

数字人民币试点持续推进，形成了哪些涵盖线上线下、可复制推广的应用模式？

黄卓（北京大学国家发展研究院助理院长、数字金融研究中心常务副主任）：数字人民币试点持续推进，多个地区推出具体方案，探索形成了一批涵盖线上线下、可复制推广的应用模式，在提振消费、服务实体经济方面的价值得到普遍认可。

在批发零售领域，小额高频的零售生活场景与数字人民币的零售型货币定位天然契合，是普及推广数字人民币的重要触点。在线上购物方面，京东、唯品会、淘宝等大型电商平台相继接入数字人民币，并以自身积累的客户优势为依托，不断探索数字人民币应用场景，助力数字人民币普及和提振消费。以京东为例，作为首批配合中国人民银行数字货币研究所开展工作的科技公司，其凭借强大的综合技术服务能力，实现了“自营+第三方商家”全场景数字人民币支付。同时，通过发放京东购物数字人民币大礼包、满减券等，吸引了大量用户。在线下购物方面，多个试点城市与银行合力打造“智慧商圈”等数字人民币线下使用场景。杭州市拱墅区与农业银行杭州分行达成合作协议，双方以数字人民币为媒介重点打造五大核心场景，共同推进大武林商圈智慧化，目前该商圈已有超2000户商家接入数字人民币支付体系，形成了较为完整的消费生态圈。

在餐饮文旅领域，多个试点城市积极推进数字人民币应用。以浙江宁波为例，其文化广电旅游局紧抓数字人民币试点城市和亚运会新机遇，着力打造象山半边山、奉化滕头、镇海九龙湖等数字文旅度假场景，致力于实现数字人民币购票、住宿、购物等一站式服务，加快建设智慧景区。半边山旅游度假区成为宁波首个打造数字人民币交易场景的亚运会赛事承办地，度假区内的景区交通、山地滑车、伴野露营等项目均已开通数字人民币支付场景。奉化溪口―滕头旅游景区成为宁波首个开通数字人民币业务的5A级旅游景区，景区内所有商户均已开通数字人民币支付。九龙湖旅游度假区内的开心农场、精灵谷游乐场、茶园、民宿等均已实现数字人民币结算。

在医疗教育领域，为满足人民群众对就医结算服务的新需求，多个试点城市大力推进数字人民币应用，加快推动就医缴费场景建设。以广东省为例，2022年5月，该省人民医院惠福分院成功落地广东首家医疗机构数字人民币医疗支付场景。在门诊就医场景，线上缴费只需在医院官微调出待付款的诊疗单，点击“数字人民币”这一选项即可完成支付。在互联网就诊缴费场景，患者完成线上问诊后，即可使用5G互联网医院的数字人民币支付功能进行支付。在住院按金缴纳及结账缴费场景，患者进行住院结账时，同样只需打开数字人民币APP就可进行支付结算。此外，由于数字人民币具有支持离线支付的优点，不仅拓宽了支付渠道，而且提高了缴费安全性，在一定程度上弥补了数字鸿沟。

在公共服务领域，数字人民币试点场景持续落地，形成了丰富的实践经验。2022年4月，全国首个数字人民币高速公路全场景应用在福建落地，驾车人通过数字人民币APP即可快速完成在服务区购物、加油、缴纳通行费、餐饮等交易结算。同年8月，广州市率先上线数字人民币付款码支付公交乘车费用的试点功能，乘客通过开通数字人民币银行钱包，即可使用数字人民币付款码支付乘车费用。同年9月，由国网雄安金融科技集团有限公司攻关的数字人民币母子钱包技术在电力缴费场景创新应用，并在国网江苏电力苏州供电分公司实现全国首单落地，用户将电费资金转账至协议约定子钱包账户后，资金管理平台即可智能匹配用电户号，完成自动缴费销账，不仅简化了缴费程序，也大大方便了企业财务管理。

各地因地制宜推广数字人民币，有望在拉动居民消费、助力降本提效、促进数字经济高质量发展等方面发挥更大作用。未来，中国人民银行将有序推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设，强化产品和应用创新，逐步建立健全管理框架，不断深化试点成效。随着试点范围的扩大，数字人民币应用场景覆盖的纵深度将进一步深化细化。

构建开放和创新型数字人民币生态

如何运用区块链智能合约等数字技术，稳妥推进数字人民币研发？

黄国平（中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室数字金融与治理研究中心主任）：党的*以来，数字经济作为经济高质量发展的有机组成，已成为重组要素资源、重塑经济结构和改变全球竞争格局的关键力量。数字人民币正是在此背景下应运而生，是数字经济时代法定货币数字化发展的必然结果。数字人民币立足我国国情和金融发展现状，兼容现有技术和管理体制，为推动我国经济和社会高质量发展发挥了重要作用。

数字人民币采取动态演进的双层架构模式，合理平衡技术先进和安全可靠。数字人民币体系综合集中式与分布式架构特点，形成融合发展混合技术架构，有助于发挥国家核心数字基础设施功能。

在机制设计上，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”和“钱包与账户松耦合”原则，有效平衡个人隐私保护和公共安全。数字钱包作为数字人民币的载体和媒介，对客户身份进行分类管理，满足不同用户主体在层次、类别和功能上的差异化需求。例如，自然人和个体工商户可开立个人钱包，按照客户身份分类交易，并进行余额限额管理；法人和非法人机构，可根据需求开立对公钱包，确定交易和限额。

在技术实现上，数字人民币兼顾实物货币和电子支付工具优势，兼有账户与价值属性，具有支付即结算、可控匿名、安全和风险可控、智能化和可编程等显著特征。其中，兼有账户与价值属性，既是数字人民币充分利用双层技术与运营架构、依托和兼容现有金融基础设施与银行账户体系、实现价值流和资金流有机统一的充分体现，也是数字人民币匿名可控的基础条件，为资金追踪、资金自动化归集等更高级应用提供技术支持。数字人民币的智能化和可编程性，为各类智能化业务和服务创新提供交易和技术支持。

当下，数字人民币逐步走向全面推广阶段。随着其技术发展不断完善，试点场景正由支付场景逐步扩展至政务服务、银行信贷、跨境结算等多元化应用场景。2022年以来，多家银行积极探索通过数字人民币发放贷款，涉及个人消费贷款、汽车消费贷款、制造业贷款等多个应用场景，累计授信超千万元。同时，数字人民币对提高跨境支付和结算效率也具有极大潜力。2022年9月，国有银行参与的多边央行数字“货币桥”项目正式落地。多个国家和地区央行的数字货币在该平台成功完成交易试点测试，20家商业银行为客户实现基于跨境贸易的多场景支付结算业务。

随着数字人民币应用场景不断丰富，其作为核心数字基础设施的地位日益凸显。为此，需要从体系架构、标准规范、技术创新和政策制度等方面进一步提升和完善，构建开放、包容、普惠和创新型数字人民币生态。

第一，加强数字人民币系统的底层技术支撑基础。遵循竞争性动态演进发展技术策略，完善和丰富数字人民币零售领域的应用平台和生态场景建设。强化区块链分布式账本和人工智能等现代科技开发和应用，夯实数字人民币在清算、结算和跨境支付等领域的技术基础，建设零售批发均覆盖的开放、包容、安全和稳健的数字人民币生态。

第二，提升数字人民币应用平台与接口标准化和规范化建设。推进数字人民币标准化体系建设与工信等部门标准化建设的协调与衔接，扩大标准的统一性和可用性。以国家和部门标准化建设为抓手，鼓励和引导各类机构组织根据自身的技术和业务发展要求，在遵循国家和行业标准的基础上，研究和制定更高标准，推动数字人民币体系标准不断完善和进步。

第三，推动数字人民币系统技术发展和业务创新相互促进。坚持开放包容的技术发展理念，充分吸收现代科技最新成果，推动数字人民币技术和架构体系不断发展和完善，为数字人民币业务和应用创新提供坚实底部支撑。同时，在防范金融风险的背景下，引导和鼓励各类机构和平台进行产品和服务创新，形成技术发展与业务创新相互促进和协同演化的良好态势。

第四，完善数字人民币相关法律法规和行业配套政策。夯实数字人民币发展的法治和监管基础，强化对数字人民币业务、风控、技术、安全等方面的统筹协调，牢牢守住安全运营底线。

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