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客观 理性 独家 独到

北京时间15日凌晨，OpenAI发布大型多模式模型GPT-4。OpenAI称，GPT-4在先进推理上超过了ChatGPT，是OpenAI努力扩展深度学习的最新里程碑。这个“里程碑”到底有哪些特点呢，记者进行了体验。

GPT-4是什么？

――可高级推理，比ChatGPT更强大

据OpenAI官方介绍，GPT-4是一个大型的多模式模型，可以接受图像和文本输入，输出文本。虽然它在许多现实世界场景中的能力不如人类，但在各种专业和学术基准上表现出人类水平的性能。

值得关注的是，GPT-4增强了高级推理和处理复杂指令方面的能力，另外，它还具有更多的创造力。前一段时间，ChatGPT风靡全球，此次OpenAI强调GPT-4其能力优于GPT-3.5，尤其在处理一些复杂指令时。

“GPT-4在美国法考及国际生物学奥林匹克竞赛中的得分更高，优于ChatGPT。”OpenAI称，GPT-4遵循GPT、GPT-2和GPT-3的研究路径，其深度学习方法利用更多的数据和更多的计算来创建越来越复杂和强大的语言模型。

“在一次非正式的谈话中，GPT-3.5和GPT-4之间的区别可能很微妙。当任务的复杂性达到一个足够的阈值时，差异就出来了，GPT-4比GPT-3.5更可靠、更有创造性，并且能够处理更细微的指令。”

使用体验如何？

――虽然慢但很强大，可赋诗写剧本

目前GPT-4仅限于ChatGPT Plus订户使用。记者体验时发现，GPT-4生成速度比较慢，但回答简明扼要，更有创造性，无论是写诗歌还是故事剧本都不在话下。例如它可以根据“春天万物复苏”赋诗一首或者写成一个爱情故事的剧本。

有意思的是，在GPT-4发布后，再去问ChatGPT和GPT-4“什么是GPT-4”，ChatGPT回答：GPT-4是OpenAI公司计划开发的下一代自然语言处理模型，由于GPT-4还没有发布，因此其具体特点和性能目前还没有得到官方确认。

而GPT-4回答：我的知识截至于2021年9月，所以我并不了解GPT-4。如果GPT-4是GPT-3的继任者，那么它很可能是一个更先进、更大、拥有更多训练数据的自然语言处理模型。

这说明，GPT-4依然具有一定的知识局限性。虽然OpenAI介绍，GPT-4的强大来源于它广泛的常识和解决问题的能力。

目前，GPT-4并未全量放开使用限制，每4小时最多发送100条信息，也未完全开放图像测试功能。OpenAI称，“为了让每个Plus用户都有机会尝试该模式，我们将根据需求动态调整GPT-4使用量的上限。”

不过据OpenAI介绍，在输入一张画有VGA线连接手机充电接口内容的图像后，GPT-4除了能描述出这幅图中的内容，还能指出这张图有哪些不对劲，“这幅图中的幽默来自于将一个大的过时的VGA连接器插入一个小的现代化的智能手机充电端口。”

和ChatGPT严肃“板正”的回答相比，GPT-4回答具有一定的风格化，例如它可幽默地回答一些问题。另据介绍，GPT-4还能看懂一些漫画，并指出漫画讽刺点在哪。如上所述，在一些领域，GPT-4开始表现出和人类水平一样的性能。

来源：中国新闻网公众号

记者：吴涛

值班编辑：仲雅、廖少康（实习）

校对：浸月

编辑：王星

主编：林双木

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农商行app查不到存款 手机银行显示的存款柜台查不到

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华夏时报（【【网址】】）记者 冯樱子 北京报道

“隐藏款”是指在一系列玩偶中，未被官方公开外观的一款，用户寻找的过程，惊喜体验翻倍。近期《华夏时报》记者调查时发现，在银行存款中也有“隐藏款”。

“5年期存款利率最高3.75%，但手机银行和宣传单上都没有。”3月14日，居住在中部地区一城市的李女士对《华夏时报》记者透露，手机APP中定期存款最高利率是3.55%，一般客户不知道还有更高利率的产品，得去线下网点找柜员沟通。

随后本报记者了解发现，这类情况并非个例，多家银行存在隐形存款产品。对此，一银行客户经理表述：“悄悄地做，怕监管查怕被同业举报。”

银行存款也有“隐藏款”

“产品没有写在宣传单上，银行工作人员也不会主动跟你说，所以叫‘隐藏款’。”3月14日，李女士对《华夏时报》记者说道。

近期，李女士在中部地区一家农村商业银行APP购买了该行5年期的大额存单，存款金额为20万元，利率3.55%。她对本报记者表示，自己以为3.55%已经是最高利率了，但通过朋友介绍，她到线下网点跟客户经理沟通后才知道，还有利率更高的存款产品。

李女士表示，银行没有公开宣传过，柜员不会主动向客户推荐，很多人不知道5年期存款利率可以到3.75%。“20万元存款，一年就少了400块钱。”

《华夏时报》记者从手机APP中查询到，该行大额存单期限从1个月到5年不等，利率最高显示为3.55%。

对此，本报记者电话联系该银行多个网点获悉，该款隐藏型存款产品确实存在，名称为“鑫享存6号”，是该行的特色存款产品，5年定期存款利率3.75%。值得注意的是，该产品储蓄门槛比大额存单低，为6万起存。

但在手机银行中“鑫享存6号”并未出现，手机显示了4款“鑫享存”产品分别是鑫享存1号、2号、3号、5号，对应存款期限为1年、2年、3年、5年，起存金额均为1万元，利率分别为2.25%、2.75%、3.45%和3.5%。

该行客户经理对《华夏时报》记者表示，购买该存款产品要到柜台办理，产品有限额，来之前可以电话跟银行确认额度。

对比来看，国有大行5年整存整取存款利率普遍为2.65%，低于3年期利率。其中，工商银行推出5年期个人养老金专属存款和5年期新市民专属存款，利率均为2.65%。以此来看，武汉这家农村商业银行的“鑫享存6号”确实具有一定利率优势。

在此期间，记者也走访了多家银行，发现不少中小银行存在“隐藏款”存款产品。

另一名投资者向《华夏时报》介绍，他与母亲到西部某城商行办理业务时，客户经理也推荐给他们一款宣传单上没有出现的产品，利率更高。

“必须要通过理财经理才能拿到上浮利率。”一位四川地区农商行客户经理对《华夏时报》记者表示，5年期大额存单利率达到4%的银行不在少数，不过很多银行不敢公开，由客户经理跟客户直接沟通。

问及不公开的原因，上述客户经理表示，“怕监管查”和“担心同业举报”。

除了上浮存款利率，降低门槛、赠送礼品、兑换积分等也是中小银行揽储的常用方式。

例如，江西裕民银行推出存款活动，存款资金满足一定条件可以赠送积分“裕圆”，积分可以兑换裕圆商城里的商品；青海刚察农商行也推出过类似营销活动，其中老客户介绍新客户可获赠积分、各种礼品等；蓝海银行也在年初推出赠送金豆活动，金豆可用于在蓝海银行APP的金豆商城中兑换礼品。

地方中小银行仍面临揽储压力

进入2020年以来，央行多次降息，同时监管频频“出手”整顿银行存在的高息揽储违规现象。各大银行纷纷下调存款利率，但中小银行揽储也变得更加困难。

尤其在河南村镇银行无法提款事件的影响下，地方银行陷入*，存款逐渐“大行化”。

零壹研究院院长于百程认为，中小银行因为数量多发展不均衡，在网点、规模品牌上处于弱势，在储蓄资金获取上处于弱势，其揽储成本自然会更高，因此在储蓄营销上会设计更多活动和优惠。

“疫情几年，很多外出务工人员收入降低，存款增速也受到影响。我们银行存款产品营销难度加大。”一名农商行客户经理对《华夏时报》记者表示。

一边是存款“大行化”，一边是负债成本高。中小银行负债端面临成本和揽储的双重压力。

2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，同时监管鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点。

此后，在央行发布的《2022年第一季度中国货币政策执行报告》指出，由于存款市场竞争激烈，实际执行中，很多银行的定期存款和大额存单利率接近自律上限。这在一定程度阻碍了市场利率有效传导，存款利率难以跟随市场利率变化。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，由于中小银行的负债端来源不如大型银行丰富，所以更期望通过揽储带来的零售客户增长，带动旗下其他零售业务的协同发展。

对于中小银行的揽储问题，招联金融首席研究员董希淼曾提到，中小银行要根据自身资产负债情况，理性拓展存款业务，既要保持存款适当增长，也要保持负债成本控制在合理范围之内，否则可能资产负债失衡。建议中小银行理性揽储，抛弃规模情结和速度情结。

“如果商业银行不提升帮助客户配置财富的能力，就很难从零售端持续沉淀低成本的存款。负债端的压力也会一直存在。”东吴证券首席银行分析师马祥云说道。