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近期，在中国质量万里行消费投诉平台，消费者通过实名制注册并投诉的内容中反馈：通过水象分期APP借款2500元，平台实际发放1775元，其余725元以商城优惠券的形式发放。

接下来四周时间里，消费者需要通过4期归还贷款，共计2543元，而实际能够支配的现金为1775元，这与消费者贷款前预期金额存在差异，加上消费者们认为这些“商城优惠券”在使用的过程存在“猫腻”，他们通过中国质量万里行消费投诉平台吐槽，“被水象分期套路”。

部分借款变商城优惠券

河南信阳曾先生11月9日申请了水象分期2600元的贷款，“实际到款1762元，账户里出现了12张优惠券，合计770元。”而接下来的四周时间里，曾先生将分四期完成还款，而水象分期APP账户显示：第一期11月16日668元，第二期11月23日663元，第三期11月30日659元，第四期12月7日654元。合计需分期还款2644元。

让曾先生没有想到的是，他的水象分期APP账户里出现了4张30元、3张50元、5张100元优惠券，直到11月24日曾先生投诉，他的分期贷款已于11月23日被水象分期系统自动从关联的储蓄卡里划走。分期贷款后，因为对水象分期给出的贷款金额存在疑问，曾先生的四期款项在第1期就推迟了两天还款，“推迟2天，水象分期就要多扣273元。我通过和微信客服沟通后，答应减免全部逾期费用。”然而，临近水象分期第2期还款时间，曾先生账户的逾期费用被减免后，11月23日第2、3、4期被直接全部扣除。“后来询问水象分期客服，被告知因第1期延期，如果关联的储蓄卡有钱，就不会分期处理，直接扣除。在实际到账1762元现金的情况下，意味着这笔钱只经历了短短14天，就要从我银行卡里私自划扣了2917元储蓄金额，天理何在。”

另一方面，水象分期APP账户里给出的优惠券，直到曾先生还清贷款都未曾使用过。“事先并不知道水象分期APP里抵扣券是商城优惠券，因为事先我没有地方能知道这个资金构成，如果早知道，肯定不会借了。这些商城优惠券面额小，有时间限制，需要再次消费才能使用，加上水象商城的产品高出市场价很多，这分明就是水象分期借款的套路”。

使用商城优惠券有“猫腻”

北京消费者胡先生10月9日通过水象分期申请贷款，“客服打电话过来说，借3000到帐2150元，850作为商城优惠券”，胡先生发现，这些优惠券存在“猫腻”：“商城买东西，这些分配的抵扣券如果使用，就十几种产品可以抵扣，就那几种货物。我也不需要买这几样产品，用不了就希望水象分期可以退钱。他们说，在改进，货物慢慢会上架。但等上架了已经券过期了，我又反馈，对方说，会完善，我一次次反馈上去，他们说现在还是可以用来买物品可以抵一点，不能退款，虽然优惠券是用钱买，这个是有合同的，不能退。”

胡先生借款5次，每次3000元，每次实际到帐均为2150元，分四期，每期7天都有本金和利息。胡先生沟通多次未退还，最后一次借款还有两期未还，与水象分期反馈用来抵扣，将剩下的钱退还，被告知“说这个是你的事，钱不可退。”

针对胡先生遇到的问题，水象分期客服回复，胡先生自主办理第三方合同速秒钱包，全程都需本人自行操作，并提供多种咨询查询方式，办理过程中也会有相关工作人员回电告知客户相关产品架构。“综合胡先生反馈情况，因考虑客户服务体验，已跟客户提供协商还款方案，跟客户多次沟通，但客户多次拒绝，因前期客户自主办理，建议客户按时还款。”

不还全款就电话骚扰

福建泉州的李女士9月18日通过水象分期借款2500元，平台实际发放1775元，其余725元以商城优惠券形式发放，借款需要分四期还款2543元。

李女士认为725元的商城优惠券部分不合理。10月10日，李女士联系水象分期工作人员，“我希望能不能就还1914元，余下一期629元给免除，对方告知我，如果不全部还款，就要一天24小时打我家人朋友的电话进行骚扰。其态度严重恶劣，还说后期如果没全还，会承包第三方催款人员。”

李女士要求，水象分期销除余下629元不合理的金额并结清本次借贷。

10月11日，水象分期通过中国质量万里行消费投诉平台反馈，“你的反馈已有工作人员帮你登记，建议您1-3个工作日在进行处理，建议您耐心等待后续再进行查询。”14日，李女士反馈，“商家10月12日答应处理，但两天过去了，还未处理，请商家看到及时处理结清借贷订单。”在得到消费反馈后，水象分期通过中国质量万里行消费投诉平台与李女士达成一致。

今年5月以来，中国质量万里行消费投诉平台收到了关于“水象分期”的消费投诉20例。此类消费投诉均直指“借款变成了优惠券”引发的系列问题。

投诉数据显示，中国质量万里行消费投诉平台上，消费者反馈，在水象分期APP提出借款申请后，水象分期工作人员会致电消费者，审核签约并落实放款的流程。

不少消费者反馈，事先并不知道水象分期的借款金额中有部分为商城优惠券的情况;部分消费者反馈，发现有部分借款为优惠券的情况后，但对优惠券的使用情况，比如，优惠券面额大小不一、数量有10多张、无法叠加使用、有使用期限、有特定使用区域和特定产品类别等，事先了解得并不充分，只能在借款合同生成，优惠券发放后，才能通过水象分期APP个人账户里知晓这些细节。“当知晓这些细节的时候，已经开始还款了，每期都需要按照时间节点和金额，按时还款。”

让消费者觉得不能接受的是，当消费者借款遇到以上情况后，均第一时间致电客服人员，表达自己的诉求。有消费者要求水象分期平台给出实际借款金额，有消费者要求平台撤销部分尾款以结清借贷关系，有消费者希望自己的吐槽能让更多的消费者知晓，最终，双方均未能达成一致。

在客服人员的回复中，有的消费者被直接拒绝，有的消费者迟迟得不到回应，双方无法达成共识，甚至有消费者直接被告知，“如果不全部还款，将会被24小时拨打家人朋友的电话进行骚扰，并告知，如果未全还，会承包给第三方催款人员。”

11月8日，针对水象分期消费者质疑的“套路”问题，在催还款的机制中，对消费者反馈的“骚扰”等问题，水象分期公关部经理张女士已陆续积极联合该公司客服部处理了消费者投诉，但针对消费者质疑的贷款金额和商城优惠券“套路问题”，截至记者发稿，张经理并未给出明确回复。

(责任编辑：赵雅芝)

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