谢邀。

正所谓一入卡境深似海，授信百万刚入门，不要眼光仅仅局限在中农工建招上，全行业的好卡还是很多的。

承蒙之前大家厚爱和信任，之前2020到2022年的年度指南获得超2万赞同和5万收藏，在此基础上，在本回答下给大家最新的2023年的指南，欢迎和大家交流探讨。

作为一个多年的招行信用卡的产品经理，现在的蚂蚁花呗产品经理，玩卡多年的金融狗，拥有超过18张信用卡，总体信用卡额度超过90W（业内都知道信用卡总授信额度70万基本是个人上限了）。

希望在这里可以，给新入坑信用卡的朋友提供一些建议和避坑指南，让大家少走弯路，不被套路，放心地享受便捷的信用卡服务。

开篇名义：

市场上的信用卡种类繁多，但是申卡玩卡一定要根据自身的定位和使用用途决定，

以下给大家按照不同的人群需要进行了划分，大家可以使用右侧的导航栏，一键直达对应的分区进行选择。

信用卡分级如下，本文主要介绍的集中为普卡，金卡和白金卡以及尊尚白金卡，以及一些钻石卡，至于土豪的无限，世界之极和黑金卡只有少量涉及，毕竟不是特别适合普通人。

注：钻石就已经到了银联的最高等级信用卡了，钻石卡上有银联统一的「Diamond」的字样，银联规定只有每年向银行缴纳 3600 元年费的高端持卡人才有资格在卡上冠以「钻石」之名。

这里建议刚开始工作的朋友们，优先办理一张招行或者中信的信用卡，或者是自己工资卡所在银行的信用卡（如果自己工资卡所在银行有发行信用卡的话）。

然后，认真地使用半年左右的时间，积累你在银行体系内的信用，然后再去申请其他银行的卡。

工作的朋友推荐中信和招行的原因：这两家银行的信用卡额度和等级是其他银行比较认可的，当其他银行给你审批信用卡的时候，也会参考其他银行对你的评估。

而推荐工资卡所在银行的原因是：你的工资卡代发的银行，知道你的工资流水，清楚你有多少收入，会提升你第一张信用卡下卡的概率，尤其是单位不是知名企业的刚工作的朋友可以选择这条路。

这事招行2020年新发的招行运通人民币信用卡绿卡，在今天2022年依然能打；

对于招行入门新户来说，可以无脑选它，毕竟单靠颜值就可以镇压全场：

年费：

首年免年费，消费满6次免次年年费

开户礼：

这张卡的新户开户礼也与众不同

• 精选希尔顿酒店免费住一房晚资格（需消费达标）
• Tommy Hilfiger 多功能旅行包
• 招商银行信用卡 1000 积分

权益：

• 6 次 299 元起特惠预定希尔顿酒店
• 自助餐：星级酒店两人同行一人免单
• 精选餐厅：7 折优惠
• 积分比例：刷 20 元可得 1 积分，绑定支付宝、京东支付享积分，微信则可获奖励积分。

这绝对是酒店权益卡中下卡难度最低，持有成本最低，新户礼最为厚道的卡片。

年轻人刚工作，难免要出去到处玩，有这张卡在手，消费达标即送希尔顿房晚，要只要希尔顿品牌包括：华尔道夫、希尔顿、康莱德、嘉悦里、希尔顿逸林、希尔顿花园等等。

如果选择兑换康莱德、华尔道夫这样的奢华酒店，分分钟用出千元以上，甚至数千元的价值

这张卡要好好说说，这张是堪称这两年的白金神卡，最近虽然因为权益调整有所下降，因为中信当前的信用卡战略，3年规模翻3倍，所以导致这张卡下卡非常容易，刚工作没多久的工作党都可以轻松下到白金卡。中心i白金卡非常适合作为工作不久的工作党的第一张白金卡，白金卡下卡门槛低，无年费，权益相对OK。适用人群：

工作不久的工薪族，税前月薪在人民币5000元以上，可以作为你的第一张白金卡来申请。

优点：

• 年费政策：首年减免年费，次年刷卡（含取现）12次减免年费
• 使用中信i白金卡通过网络交易可计算双倍积分（零星网络交易不计积分，详见官网公布的《网络类联名卡零星不累计积分网络交易商户列表》，最高10000分/账单月，积分可以兑换中信的各类9积分活动等
• 开卡90天内刷卡消费满99元，可额外获得2次9积分兑换（中信9积分兑换还是相当给力的，例：换30元万宁现金，星巴克任意大杯咖啡等）。
• 刷机票自带航班延误险，出差党福利啊，每自然月计积分交易达3000元，次月月底前搭乘航班可享受理赔。航班延误2小时，赔付可达人民币1000元
• 500万航空意外伤害险,刷机票自带500W航空意外险
• 航空里程兑换，切记积分兑换航空里程才是最值的。
• 设立24小时全球白金贵宾专线，专享贵宾专线
• IMAX电影5折

关于相应的积分转换比例和里程对应的现金价值如下：

25000积分兑换厦航500白鹭积分/25000积分兑换海航500里程25000积分兑换亚洲万里通500里程 /25000积分兑换国航500里程25000积分兑换东航500里程 /25000积分兑换南航500里程亚洲万里通（亚万）里程1万=1000元南方航空1万里程=850元海南航空里程1万=650元

中信i白金信航空里程兑换比例, 有人问评论区问如何兑换，直接客服电话兑换即可，很多中信App上不展示的里程兑换，客服都可以帮你直接兑换，比如中信App上不展示东航里程兑换，给客服电话，客服可以帮你直接操作兑换的。PS：爱看电影的小伙伴，不要忘记中信的羊毛 当月累计计积分消费达3999元，可获得1个9元权益，共85000个名额，每日0点开始，基本上不用抢路径：动卡空间APP-首页-我的权益

申请地址：中信银行超白金用户推荐申请（该申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接，信用卡申请时会考量推荐人的资质水平，额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛，从此链接进入更容易下卡，算是给大家的小福利吧）这个是上周五看到的一封私信，在这个伸手时代，能收到这样的反馈特别开心，这大概就是知乎分享可以带给分享者的快乐。

浦发银行的超高端和高端银行卡就是以下这6款卡。我们熟知的AE白就是下图的美运白金卡。

但是这6张卡门槛都很高，那浦发梦卡经典白作为入门级的白金卡，上班族可以轻松怼起，为以后下AE白做铺垫吧！为什么说梦卡白金卡的性价比高，因为它算是国内结合银联权益非常好的一张卡了，基本上用小白金卡的身份，薅了很多银联大白金才有的权益。关于权益： ● 银联白金专享：机场CIP快速安检及休息室礼遇 ● 银联白金专享：凯悦酒店集团住三付二礼遇 ● 银联白金专享：1元商场停车礼遇 ● 银联白金专享：星级酒店自助餐和下午茶双人5折优惠玩梦卡一定要多用银联的白金卡权益，1元机场/高铁贵宾厅，6.2元三人机场/高铁贵宾厅等权益还是挺香的。另外也要多玩浦发积分。年费：首年免年费，之后每年刷卡6笔就免年费推荐等级：

推荐，门槛非常低的小白金了。适用人群：

工作不久的工薪族，算是平民价格享受不错的高端服务。关于浦发银行积分如何使用：按照价值排序的话，应该是：高端卡年费>里程>星巴克>其他。 其他积分兑换项目里，优先推荐支付宝抵用券、京东 e 卡、苏宁礼品卡、盒马代金券和天猫超市卡。

PS：浦发积分可以通过「小浦惠花-礼券」或「积分易兑」兑换代金券，前者需要积分+现金购买但可兑换商户种类多，而后者可全额积分兑换但可兑换商户种类少，因此要仔细分别哟

优逸白诞生于2018年4月，要知道发卡不到一年，就突破100万张，绝对是2018年的最佳信用卡产品了。而且自从交行积分只有白金卡能换里程之后，作为一张能符合交行里程卡最低标准的优逸白可谓越战越勇；并且交行有「最红星期五」的加持，简直是交行体系内性价比最高的小白金了。

年费：

主卡500元/年。首年免年费，刷满6次免次年年费。

额度：1万起；

年费 & 免息期 & 宽限期：刷 5 笔免年费，不过可打客服申请有效期内免年费-----免息期最长 55 天3 天宽限期

主要权益：

境外消费最高20倍积分，美元消费双倍积分境外取现免手续费，境外机场3点龙腾，美元消费，人民币还款，自动购汇里程兑换规则：信用卡积分18：1兑换航空里程。包含国航，东航，南航，海航，亚万。每自然年兑换所有航空和公司飞行里程累积最高为15万里程（折合270万分积分），每自然月兑换所有航空公司飞行里程累积最高为3.75万里程（折合67.5万分积分）。

交行值得参加的活动：玩交行卡就一定不能错过【最红星期五】。上月刷满 2000 元，这个月可领取 100 元秒减额度（超市/加油/便利店），超市&加油站秒减 5%，便利店秒减 50%，每周 25 元封顶

入口：买单吧 App - 最红专区领取最红星期五的秒减额度，本月累计消费满 2000 元，次月开始可以享受： ● 优逸白、焕然白、金卡和普卡： ● 每月 100 元的秒减活动，每周 25 元 ● 超市和加油站：5% ● 便利店：50%（每周 5 元封顶） ● 白金卡、顶级卡和拥军主题卡： ● 每月 100 元的秒减活动，每周 50 元 ● 超市和加油站：10% ● 便利店：50%（每周 10 元封顶）

说实话，广发在信用卡领域也是不容小觑的。

毕竟广发是国内第一家办理按揭贷款的银行，第一家实行全国通存通兑的银行，第一家开发手机钱包的银行，第一家发行国际标准信用卡的银行，第一家信用卡发行量突破100万张且盈利的银行，广发是很依赖信用卡业务的银行，因此广发在信用卡设计上的力度还是蛮大的。而且广发银行一直依赖以易下卡，提额容易著称，一般都是新户半年首提，再往后，极其优质客户三个月提一次，优质客户半年提一次的频率。广发的各卡的额度如下：

1、臻尚白、各种臻享白，统统保底20k； 2、各种增值白统统保底20k； 3、首卡额度不到20k，可以果断曲线推倒上述各种白金； 4、首卡额度超过20k，也可以推倒上述各种白金，额度可能共享也可能增加

但是在广发众多卡中，广发联合中国银联做的聚焦年轻人吃喝玩乐的神卡――广发多利卡，这两年也是大火。这是广发的第三张消费返现卡，前两张是除犀利卡、美国运通生活+卡。如果你的日常消费会有很多的星巴克、美团、滴滴的消费，那非常适合这张卡，因为有10%的返现。如果日常主要是微信，支付宝，也可以办理，因为有1%的返现。

而且这张卡的年费减免非常容易，几乎没啥门槛，只需要连续消费多笔或者绑定第三方支付多个月达标就可以减免。

注意：广发多利系列分为金卡和白金卡两个等级，其中金卡的返现只有白金卡的一半，如果资质不错的话，这里建议直接申请白金卡，毕竟白金卡首年免，消费12笔免次年。

总结玩法： ● 每个月滴滴、星巴克、美团消费2000元（返现10%）或微信、支付宝每月消费20000元（返现1%），拿满200元返现金。 ● 次月4号至月底兑换返利券（手动兑换），需要任意消费满10笔且白金卡累积满20返利金才能兑换，白金卡每月最多兑换100元。 ● 兑换返利券后，需要在滴滴、星巴克、美团消费超过20元，再赠送等值的签账额, 签账额会自动抵扣账单金额

如果说2022年的最强新户卡，交行腾讯超V联名卡肯定有一席之地。

卡面设计应该是出自腾讯的设计师，企鹅与信用卡有机结合，简洁、大气，逼格满满。

这张卡吊在哪里呢？这张卡是免年费的优逸白金卡，免年费不用说，叠加新户礼和银行专属活动，每年可薅羊毛：240+60+600+1200=2100元。一张免年费的卡能有这种回报，绝对可以称的上是一张神卡了。

权益:年费可刷免（首年免，刷6次免次年），积分也可以按18:1兑换四大航空公司里程，每年上限15万里程，每自然年，换同一家航空公司飞行里程累计最高10万里程（180万分积分）。这张白金卡就是交行腾讯超V联名卡！优逸白的各项权益，自然也是有的，比如享分行VIP服务、3次境外龙腾贵宾厅、生日当天5倍积分等等。但是最吊的还是新户礼遇（注意一定要是交行新户，之前没有交行的信用卡，像我们这种老户只能羡慕嫉妒恨了）。

一重礼：权益月月领

二重礼：60元微信支付立减金

三重礼：每月领50元大礼包

四重礼：每月最高秒减100元上月累计消费满2000元，次月每周可享受超市/加油站消费秒减5%，便利店秒减50%，合计每周25元封顶，每月100元。

浦发算的上少数对女性主题信用卡进行持续深耕的银行。

浦发的美丽女人卡有几个不同版本，从女性消费者的时尚需求、文化艺术需求和女性消费角度进行结合。女性用户可办理新出的浦发美丽女人卡，网红卡，卡面颜值高，而且这是浦发新出的卡，审核率比较高，在新户开卡礼力度上也大，年费减免。注意，申请时候卡面选择普通版，不然收80元制卡费。这张可也可参与浦发银行平时的常规活动，比如开红包、酒店值、1折美食、各种拼团等等创意活动，一般浦发都会发文通知。

美丽女人卡特色福利：

1、新户核卡30天内任意一笔合格消费，可获88元刷卡金。

2、当月累计合格消费满3888元，可在次月权益日，参与6选1福利抢兑。

3、当月累计合格消费满18888元，可在次月权益日，参与6选1福利抢兑外，额外参与3选1福利抢兑。

这张卡可以说为女性专门打造的返现神卡。

这张卡分为标准版和 plus 版：

• 标准版：金卡每年刷 5 次，白金卡每年刷 20 万，可减免年费，可以累计积分。
• Plus 版：刚性年费，金卡 200 元，白金卡 2000 元，副卡减半，刚性年费，开卡立即收取，无年费减免政策。

这张卡就是专门针对女性购需求，主打返现权益。比如Plus 版的返现权益细则是：

• 境内、境外均可享受，笔笔返现1%，跟平安旅游白一样的比列，但不限定MCC（比如批发、购房购车、公益除外）。
• 金卡返现上限60/月，500/年；白金卡返现上限500/月，5000/年。
• 不仅刷卡返现，微信、支付宝、京东支付等也能享受返现。

广发真情卡从2002年就开始发卡，从发卡之初就是主打女性用卡，到今天已经20年了，这张卡也发了2000万张了。今年在这张卡20周年的时候，广发做了全新升级，并在今年重点资源主推。

这次升级为真情卡星钻系列，推出金卡和白金卡两个级别。

下图上面两张为金卡，广发银行真情星梦粉和广发银行真情星耀蓝，下面为白金卡。都分为平印版和花瓣镶钻版，女生果然都喜欢bulingbuling的东西，不过镶钻版本的要额外花88元。

这张卡最大的优势就在于消费多倍积分：

• 真情卡在拼多多、京东、唯品会消费享8倍积分，微信、支付宝1.5倍积分；
• 分期、取现业务达标次月微信、支付宝消费可享8倍积分；
• 开通借记卡自动还款享3.8倍积分，最后相当于最高11.8倍积分。

这积分力度，绝无仅有了。

星钻系列的真情卡能获取如此多的积分，而广发又同时给予了这张卡专属的积分兑换服务。

1元+积分，喜茶、SK-II都能兑，可以说这兑换的东西个个都打在了女孩子的心坎里。

当然使用这种多倍积分来兑换航空里程换取免费机票也是极好的。

高端权益，这里主要给大家聊聊大白金。要聊大白金，自然绕不开浦发的美运白、招行的经典白和交行的白麒麟这三张卡，这三张可以卡券鼎鼎有名的“diao丝三白”。

作为入门级的高端信用卡，是非常多刚接触信用卡朋友的梦中情卡，而且都可以使用积分抵扣其不菲的年费，而且权益也想当给力，普通用户也能用的起，玩得起。

招行经典白，算是卡圈多年妥妥的国民女神，一直位列信用卡排行榜的前列。

哪怕这些年，招行的白金卡产品不断迭代，当然额度也各不相同：

1、银联白(免年费)、经典白(1w积分兑换年费)、AE白(年费3.6k)和钻石卡(年费3.6k)的保底额度都是60k， 2、无限卡保底额度300k。 3、黑金卡保底额度500k。

但是我们这些招行员工的共识还依然是最能打的还是经典白。

毕竟百夫长白/钻石卡要年费，自由人生白权益要用积分换，所以招行经典白依然是「无敌」的存在，值得申请。

经典白申请条件：除了以下条件满足可以直接申请外，现在依然有效的方式还是线下找理财经理谈心，然后填表办卡，只要理财经理愿意给你填表，即使你没有达标，招行的后台会作为特殊进件进行处理。

• 带上30万的车（行驶证）、或 150平米的房（房产证，只看面积不看价值），去网点申办。
• 三个月资产50万以上（招行金葵花客户）； 或近3个月代发工资人民币1.5万（北上广深的标准），其他城市则是代发工资1.2万；
• 职业达标法 银行/基金保险/证券分公司经理级别以上；医院，二级医院主治医（药，护，技）师，及其他高级技术管理人员；四星级酒店部门主管级；会计事务所业务主管级；律师事务所经理级；高等院校教授，高级行政管理人员
• 额度毕业法 招行金卡永久额度达到5万，就毕业了，可以开始尝试快递填表申请；有的要达到6万，有的要到7万；总之，从5万开始就可以尝试快递填表申请了；

权益：

• 主附卡，每卡11112分，（主卡年费一万积分抵扣。附属卡年费每张5000积分），因此主卡赚1112分、每附属卡赚6112分；
• 积分兑换换里程啊，只有里程才能使积分的收益最大化，否则只能换点锅碗瓢盆回去；经典白积分换里程：每年37500积分兑换5万里程封顶，价值4500元（1500积分兑换2000里程国航、东航、南航里程，1800积分兑换2000亚万里程，上限5万/年。超过5万则是3000积分兑换2000里程。每自然年最多兑换20万里程。）
• 每卡每年可享1次免费健康检查权益，限核卡或续卡后的12个月内使用，超次可用7000积分/次兑换。权益可转让亲友【300元左右】
• 每卡每年可享一次免费口腔护理服务，限于核卡或续卡后的12个月内使用，超次可用3000积分 次兑换，权益不可转让，但是每年免费洗一次牙的费用是省下来了；
• 主卡每年300元起+100积分兑换4间夜酒店；简直是神福利好不好，300元住五星级酒店；经典版白金卡，每年可以用低价入住「300 精选酒店」 6 次。招行「300精选酒店」以高端五星酒店为主，部分酒店的价格甚至是全网最低价。我个人之前每次香港都会用招行权益预订文华东方或者君悦，每晚价格经常会比主流预订平台低 1000 元以上。

综合收益每年5000多，多一张附属卡可多收益1000元左右；而且还享有其他权益：

• 每卡每年12次免费高尔夫练习场（一小时或200球）。
• 每卡每核卡年6次机场贵宾厅（每次可带一人花一次）。
• 最高1500万航空意外险、2000元旅行不便险（航班延误险）。
• 5星级酒店自助餐2人同行1人免单。

玩卡攻略： ● 生日当天消费22240元得11112分（9倍送1万分、基础1倍20元1分合计1112分），外具体一点就是，第一年免年费，第二年开始每年可以使用10000积分兑换。10000积分的玩法是可以在你的生日当天招行10倍积分的时候，刷20000块换得100000积分。这20000块可以直接买购物卡（天猫超市卡，盒马超市卡，京东E卡），话费卡都可以。 ● 其他积分获取方法：

● 附属卡可办多张（我知道有人办了6张附属卡，经典白附属卡仅限父母、配偶、子女办理）另外这里再更新下，2022年招行经典白的新权益来了，针对招行经典白持卡人，微信消费以后有永久积分了！需要报名，且每月攒分上限2000积分，年上限1万永久积分。还可参加生日当天10倍积分，上限1万积分。报名路径如下图所示：掌上生活APP-金融-手机支付-往下拉如下图有个「微信支付」

● 招行白金的飞行延误险玩法招商银行有延误险的高端卡包括经典白、自由白、精致白（已停发）、银联白（已停发）、全币白、留学卡等，航班延误时间仅以航班到达时间计。

延误3-5小时且航班未被取消，直接赔付定额津贴600元。延误6小时及以上，直接赔付机票款，最高4000元。（也就是说超过6小时延误，里程票就赔不了了）。航班备降/经停/返航后取消，赔偿600元。其他类型的航班取消，赔偿100元（其他类型的情况很少，一般都是上面几种）。

招行不赔配偶或子女，所以如果有配偶或子女同行，记得给他们申请个附属卡，再用附属卡单独购票。招行的信用卡虽然不要求购买机票或支付旅行团费，但需要使用该卡支付相应的航班费用，如税费等（里程票就可以赔付啦），简直就是时下的随心飞产品的最佳搭档。

●招行卡，拿来喝星巴克也是不错的。通过「掌上生活」App的首页星巴克活动页面进入，购买两杯星巴克饮品券，可以享受第二杯半价的优惠。比如当季特饮，原价每杯41元（大杯），双杯券61.5元，就是第二杯半价后的价格，还可以享受随机立减，最低2元、最高免单的优惠。强烈不建议使用招呼的积分兑换星巴克，那样超级不划算，就第二杯半价用即可。

这张卡作为我自己比较长时间的主卡之一，我个人对这张卡还是非常有感情的。

浦发从 2015 年开始着力打造美运白，使其一度成为用户口耳相传的「神卡」。不过估计是在这张卡上被羊毛薅得太狠了，所以从2018年后，浦发自己又开始对美运白进行“温暖升级”，很多老用户是略有不爽的。

不过2021年开始浦发对AE白又做了升级，口碑开始有了回升，以及就在前两天，2022年11月15日，浦发又高调宣布2023年的AE白权益继续加大回馈力度。

权益：

浦发AE白的基础权益有：2点境内接送机+2点机场贵宾厅+旅行不便险。就是你即使没有任何消费，这些权益你也是可以获得的。

而如果你消费金额达标了，那么全年可获得9点乐园门票、5次接送机、8点贵宾厅、3点酒店住宿、2万航空里程等权益，在一众高端卡产品里，也算是非常能打的了！

同时按照浦发对2023年权益的规划，将增加权益：

• 缤纷文旅：应该旅游类权益
• 游乐园&文化馆：游乐园扩展到了一年四次，文化馆也终于常规化了，这个必须点赞！
• 生日积分：浦发终于来了一个生日积分，估计是学招行的生日10倍积分。

这是我心目中境外首选高端白金卡。虽然这张卡可以说受疫情影响最大，因为引以为傲的全家 CIP，还有境外 10 倍积分的加持这两年都全军覆没了。但是随着后面跨境游真正的放开，想必这张神卡依旧可以展现往日的风采的。

基础信息：年费 & 免息期 & 宽限期：消费 3 笔满 168 元免首年，次年可通过 25 万积分兑换 1000 元年费免息期最长 55 天3 天宽限期

核心权益：1、每年境内外机场贵宾厅各6次；2、每年6次酒后代驾；3、延误险：每人每次延误赔付金额不超过该笔购票金额的 50%，2 小时最高 500 元，4 小时最高 1000 元注意交行在去年在「随心飞」刚开始火爆的时候应该怕被薅羊毛，当时明确公告「航空公司推出的不限次飞行权益类套餐」不享受延误险。但是21年交行去掉了这个规定，所以有「随心飞」的朋友，羊毛可以薅起来了：「随心飞」等类似航空公司的套餐产品发生航班起飞延误2小时及以上，每次定额赔偿人民币300元，但不包含行李延误。4、生日月双倍积分，生日当天5倍积分，用来解决年费问题；5、18:1兑换航空里程。

里程兑换规则：<

怎么取消已兑换的代金券 不小心把代金券取消了怎么弄